재정 건강 진단기

현재 재정 상황의 강·약점 영역을 빠르게 파악해 우선 개선 항목을 식별하는 용도입니다. 본 진단 후 약점 영역 (예: 부채 상환·비상자금) 에 대한 별도 계산기로 정밀 분석을 진행하시면 됩니다. 본 진단은 자가 시뮬레이션이며 전문 재무 설계사 상담을 대체하지 않습니다.

한국은행·KDI 가계금융 일반 권장은 「소득 대비 20% 이상」 입니다. 단 사회초년생·신혼·자녀 양육기 등 생애 단계에 따라 일시적으로 5~10% 도 정상이며 그 이후 20%+ 회복이 권장됩니다. 본 진단은 일반 권장 기준이라 본인 단계와 차이 있을 수 있어 절대값보다 영역별 비교가 중요합니다.

금감원 DSR 한도는 「제1금융권 40%·제2금융권 50%」 로 대출 가능 여부를 결정하는 규제선. 본 진단의 30% 는 「안정적 가계 운영을 위한 보수적 권장선」 으로 더 엄격합니다. 40% 가 위반은 아니나 가계 위험이 누적되므로 30% 이하 유지 권장. 정확한 DSR 계산은 「DSR 계산기」 별도 사용.

재무 전문가 가이드라인은 「최소 3개월·이상적 6개월」 입니다. 실직·의료비·차량 수리·가족 위기 등 비상 시 대응 자금. 안정적 직장·맞벌이 가구는 3개월도 가능. 자영업·프리랜서는 6~12개월 권장. 본 진단은 6개월 기준이라 안정형 가구 기준입니다.

월 소득보다 지출+대출+저축 합이 크면 매월 적자. 즉시 「가계부 점검 → 변동 지출(외식·여가·구독) 축소 → 고정 지출(주거·통신) 재협상 → 자동이체 저축액 일부 재검토」 순서로 조정 권장. 단기 적자는 비상자금으로 보전 가능하지만 3개월+ 지속 시 부채 누적·재정 위기 위험.

아니요. 본 진단기는 AI/LLM 사용이 0 입니다. 모든 점수 산정·등급 분류·추천 계산기 매핑은 pure function 으로 구현되어 「동일 입력 → 동일 결과」 가 결정적으로 보장됩니다. AI 환각 위험·답변 불일치·외부 API 의존 없이 안정적으로 동작합니다.

본 진단은 「개인 1인」 기준 시뮬레이션입니다. 맞벌이 가구는 두 사람의 합산 소득·지출로 입력하면 가구 단위 진단 가능. 단 1인 가구 대비 「비상자금 적정 개월」 (1인 6개월 → 맞벌이 3~4개월 가능, 한 사람 실직 시 다른 사람 소득 유지) 같은 미세 차이는 본 진단에 미반영 — 본인 상황 따라 해석 권장.

본 진단은 자가 시뮬레이션 도구이며 금융기관 신용 평가가 아닙니다. 실제 대출 한도·승인은 본인 신용등급·소득 증빙·기존 부채·담보 등을 은행이 종합 평가. 본 진단의 「부채 상환 비율」 영역이 정밀 DSR 점검의 사전 자료가 될 수 있으며 정확한 한도는 「DSR 계산기」 또는 은행 사전심사 권장.